住宅ローンを組む際、保証会社によっては保証料を支払わなければならない事があります。
保証料は何のために支払うのかというと、ローンを受けようとする人が「信用」を買うためです。
信用がなければ、金融機関は住宅ローンを出しません。
この保証料とは、万が一の時に返済を肩代わりする『連帯保証人』と言う制度を、肉親や知り合いに頼む代わりに、保証会社に依頼する際に発生する料金です。
保証会社の保証をつけることにより、金融機関は貸し倒れのリスクが０になります。
住宅ローンは金額があまりに膨大なので、殆どの場合はこの保証料を支払って保証会社に依頼します。
ほとんどの金融機関は、お金を貸すときには、貸し倒れリスクを回避するために、基本的に担保や連帯保証人を必須としています。
ただこの保証料制度の場合は、借りた本人のローン返済の義務がなくなる訳ではなく、肩代わりした保険会社に返済する必要があります。
そもそも保証料と言うシステムは、他のローンには見られない住宅ローンに特化した制度です。
長期間、そして高額な住宅ローンに対し、連帯保証人になると言うことはまず出来ないでしょう。
仮に自分が連帯保証人になり住宅ローンの肩代わりすると言う事になれば、その後の人生が一気に変わってしまうことが容易に想像できます。
そんな訳で、保証会社がその役割を担うようになった訳ですが、肉親や友人と違い、住宅ローンの借手と保証会社の間には信頼関係は全くなく保証料と言う形でお金を払うことで『信頼』を得るのです。
一見、保証料という制度はあまりメリットのないサービスのように思えますが、この信頼と言うものは中々簡単に得られるものではありません。
しかし保証がなければ、ローンを組むと言うのは難しいのも事実です。
ローン会社にしてみれば、先に物件を与えて後から代金を回収する訳ですから、その代金が支払われないとなると商売になりません。
保証料とは、そう言った問題を解決する為の制度なのです。
ただ、最近は保証料無料の住宅ローンが増えてきました。
住宅ローンは20年、30年と言った長期のローンであることが殆どで、期間が長ければ長い分保証料も増えますので、無料と言うのはかなりありがたいサービスと言えます。
しかし、この保証料無料の金融機関としてソニー銀行・新生銀行などがありますが、保証会社の保証もなくなるため、ローン審査は厳しくなります。