住宅ローン返済の総額というのは長期ローンによる金利分がものすごく多くなってしまうために、借り入れ金額よりも金利返済の方が多くなってしまうことが良くあります。
そこで、住宅ローン返済総額を少なくするために行うのが住宅ローンの借り換えです。
毎月に住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わりたいというのは切実な声でしょう。
そのように理由で住宅ローン返済の借り換えを利用する方が増えています。
住宅ローンの借り換えとは、支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることです。
ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。
借り換えをすることで100万円浮いたとしても手数料にそれと同額の費用がかかるのであれば借り換えをする意味がありませんので。
借り換えを行うときには3つのポイントがあります。
1 返済残高がどれくらいあるか
住宅ローンの借り換えを行う前にまず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
住宅ローンの残高が少なければ借り換えをするメリットが薄らいでしまいます。
反対に残高が多く有れば、軽減額も多くなります。
2 残りの返済期間はどれくらいあるか
ローンの残りの返済期間ですが、期間が短いと、借り換えをするメリットはありません。
借り換えを行うことで諸経費でマイナスになってしまう恐れがありますので要注意です。
10年以上返済期間が残っていれば、借り換えのメリットはあると言われています。
3 金利はどれくらい差があるか
次は金利ですが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。
金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないでしょう。
やはり、1％から2％以上の差があれば、借り換えのメリットが出るということです。
借り換えのメリットがない場合は以下の通りですので参考にして下さい。
1 現在、2％程度の長期固定金利で借りている
2 現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている
3 返済完了が近い
4 一括返済のめどが立っている